סירוב לתביעת ביטוח יכול להיות משלוש סיבות אופייניות. סוכן הביטוח הוא הכתובת הראשונה לייעוץ
כאשר אדם אינו מקבל את תגמולי הביטוח המגיעים לו לדעתו, הוא מיד תולה את האשם בדעה הרווחת שחברות הביטוח מנסות להתחמק מתשלום פיצויי הביטוח. מנגד, חברות הביטוח מתגאות בשירותי הטיפול בתביעות שלהן, בין השאר משום שאיכות השירות בנושא הוא מנוף שיווקי להבאת לקוחות חדשים. חברה שמטפלת מהר בתביעות ביטוח זוכה ביתרון בשוק הן מול לקוחות הקצה והן מול סוכני הביטוח.
לא במקרה מדד איכות השירות לתחום הביטוח של משרד האוצר בודק את נושא טיפול בתביעות ביטוח, המהווה פרמטר רב משקל בדירוג חברות הביטוח בישראל.
קיימות מספר סיבות אופייניות לסירוב לתשלום תביעת ביטוח:
הסתרת מידע מצד המבוטח – בעת רכישת פוליסה נדרש המבוטח לספק מידע רלוונטי שמשפיע על הנכונות של חברת הביטוח לבטח אותו, ועל התנאים בהם היא מוכנה לבטח אותו. אם מתברר, או שיש חשד לכך, שמבוטח הסתיר פרט מידע מהותי, יש להניח כי התביעה תסורב.
דוגמא: בעת הצירוף לביטוח חיים, מתבקש המבוטח למלא שאלון בריאות ועליו להשיב לשאלות בכנות ובתום לב.אי דיווח על מצב רפואי מהותי ותשובה שאינה מלאה ו/או אינה כנה תגרור סירוב מצד חברת הביטוח.
אשם תורם מצד המבוטח – לכל פוליסה יש תנאים כתובים במפורש בפוליסה. הפרה של תנאים אלה עלולה לגרום לדחיית התביעה.
לצורך זה קיימים שני כיסויים אפשריים: הרחבה לפוליסת ביטוח נסיעות המאפשרת לבטל נסיעה מסיבות הרשומות בפוליסה, ופוליסה נפרדת לביטול נסיעה מכל סיבה.
אלא שכדי ליהנות מן האפשרויות האלו יש להכיר אותן ולדעתן מה לעשות איתן. לכן בחר הרגולטור להתיר מכירה של פתרונות ביטוח נסיעות למקצועני ביטוח בלבד.
מקרה לדוגמא: זוג מבאר שבע שרכש חופשה, נאלץ לבטל את הנסיעה עקב מחלה של האישה. הזוג פנה לחברת הנסיעות בבקשה להחזר כספי, וזו פנתה לגורמי התיירות להם שילמה. רק המלון החזיר את התשלום, כאשר חברת התעופה וגורמי תיירות אחרים לא השיבו לבקשה. כלומר, הזוג שביטל את חופשתו בכורח הנסיבות, היה תלוי למעשה ברצון הטוב של הגורמים השונים להם שילם, באמצעות סוכן הנסיעות.
בצר לו פנה הזוג להליך משפטי, אך בית משפט לתביעות קטנות בבאר שבע דחה את תביעתם (ת"ק 59122-05-18), בטענה שאם כל הכאב על הנסיבות המצערות, סוכן הנסיעות לא אמור לספוג הפסדים בשל ביטול הנסיעה.
הרחבה לביטול טיסה, שכוללת כמובן גם מקרים רפואיים בלתי צפויים, היתה עושה הבדל, וחוסכת לכולם גם כסף וגם זמן.
באותו מקרה, אמנם קיבלו בני הזוג המלצה מצד סוכן הנסיעות לרכוש ביטוח, אך ללא פרטים, ללא הכוונה, ובדיעבד ללא השפעה מעשית.
ריבוי הולך וגדל של מקרים מסוג זה, הביאו את הרגולטור לקבוע כי מוצר ביטוחי יימכר רק ע"י בעלי מקצוע מורשים בביטוח.
לאור העובדה כי רבות מהעסקאות נעשות כיום באינטרנט וחלקן עם ספקי תיירות שמקום מושבם אינו בישראל, יש חשיבות נוספת לביטוח נסיעות מקיף יותר הנבחן ע"י גורם ביטוח מקצועי.
גם הפנייה לערכאות משפטיות צריכה להיעשות בעזרת עורך דין מקצועי בתחום הביטוח, ואף על פי שלעיתים בית משפט לתביעות קטנות הוא מוצא סביר, הרי שניהול לא נכון של ההליך המשפטי מביא להפסד.